Essa é a pergunta mais direta que recebo — e merece uma resposta igualmente direta, com números reais, não com promessas vagas.
A resposta curta é: depende do seu perfil. A resposta longa é essa simulação com três cenários reais.
Valores de referência baseados em propostas de 2026 com câmbio de R$ 5,00.
Cenário 1: Profissional liberal, 42 anos, solteiro
Situação atual: advogado, 42 anos, solteiro. Plano Bradesco Nacional Flex Especial via CNPJ. Mensalidade: R$ 3.200/mês. Reajuste médio dos últimos 3 anos: 13%/ano.
Projeção do plano atual em 3 anos: R$ 3.200 × (1,13)³ = R$ 4.608/mês em 2029.
Proposta de seguro internacional: Ever Everywhere Prestige, franquia US$ 2.000/ano.
- Prêmio anual: aprox. US$ 11.000 → R$ 4.583/mês
- Custo máximo garantido/ano: US$ 13.000 → R$ 65.000 → R$ 5.417/mês
Análise:
Hoje o seguro custa R$ 1.383/mês a mais. Em 3 anos, com os reajustes projetados, os valores se equivalem.
O que ele ganha: cobertura mundial, escolha livre de médicos, reembolso pelo UCR, sem risco de descredenciamento, custo máximo anual definido.
O que ele perde: cobertura de rotina ambulatorial mais barata no curto prazo.
Conclusão: A migração imediata não compensa pelo custo, mas a curva de 3 anos favorece o seguro internacional. Se ele viajar ao exterior com frequência ou valorizar a liberdade de escolha, a migração já faz sentido hoje.
Cenário 2: Casal com dois filhos, 45 e 43 anos
Situação atual: casal com dois filhos de 14 e 11 anos. Plano Amil One coletivo empresarial. Mensalidade familiar: R$ 7.800/mês. Reajuste médio: 14%/ano.
Projeção do plano atual em 3 anos: R$ 7.800 × (1,14)³ = R$ 11.516/mês em 2029.
Proposta de seguro internacional: Ever Everywhere Prestige para o casal + filhos como dependentes.
- Prêmio anual: aprox. US$ 28.000 → R$ 11.667/mês
- Custo máximo garantido/ano: US$ 30.000 → R$ 150.000 → R$ 12.500/mês
Análise:
Hoje o seguro custa R$ 3.867/mês a mais — diferença relevante. Mas em 3 anos, o plano atual já terá alcançado o valor do seguro. E a partir dali, os reajustes do plano nacional continuarão subindo mais que o seguro internacional.
O que a família ganha: os filhos têm acesso a qualquer pediatra e especialista sem rede restrita. Cobertura nas viagens internacionais. Reembolso real em procedimentos de alto valor. O casal tem proteção catastrófica com custo máximo definido.
Conclusão: A curva de 5 anos favorece claramente o seguro internacional. Para uma família que usa saúde intensamente e tem filhos adolescentes, a discussão é sobre quando migrar, não se migrar.
Cenário 3: Casal sênior, 66 e 63 anos
Situação atual: casal de 66 e 63 anos. Plano SulAmérica Especial 500 coletivo. Mensalidade: R$ 9.400/mês pelos dois. Reajuste médio dos últimos 3 anos: 15%/ano.
Projeção do plano atual em 3 anos: R$ 9.400 × (1,15)³ = R$ 14.302/mês em 2029.
Proposta de seguro internacional: Vumi Senior VIP Choice para ambos, franquia US$ 5.000/vida.
- Prêmio anual: aprox. US$ 16.800 → R$ 7.000/mês
- Custo máximo garantido/ano: US$ 26.800 → R$ 134.000 → R$ 11.167/mês
Análise:
Aqui a conta já fecha hoje — o seguro é R$ 2.400/mês mais barato que o plano atual. Considerando que é contratado como pessoa física (dedutível no IR), a economia real é ainda maior.
O que o casal ganha: cobertura mundial (viajam regularmente), garantia de renovação até os 90 anos, reembolso pelo UCR, exames diagnósticos ambulatoriais cobertos (diferencial do Vumi Senior), sem risco de descredenciamento.
Conclusão: A migração faz sentido imediato — financeiro e de cobertura. É o cenário mais claro dos três.
O que as simulações não mostram
Números são o ponto de partida, não o fim da conversa. Há fatores que não aparecem na planilha:
Condições pré-existentes: se você tem condições de saúde pré-existentes, a aceitação pode ter exclusões ou o prêmio pode ser majorado. Isso muda o cálculo.
Histórico de uso: quem usa o plano apenas para exames de rotina de baixo valor pode não sentir a diferença da mesma forma que quem tem uso de maior complexidade.
Preferência de atendimento: se você nunca quis usar um hospital premium e está satisfeito com a rede atual, a liberdade de escolha do seguro internacional não agrega valor percebido.
Câmbio: o prêmio do seguro internacional é em dólares. Se o câmbio subir significativamente, o custo em reais aumenta. Se cair, diminui.
Como preparamos a simulação para você
Na Central Saúde, fazemos esse exercício com os seus números reais — não com valores de referência genéricos. Coletamos o que você paga hoje, aplicamos a projeção de reajuste do seu plano, e mostramos o comparativo com as propostas reais das seguradoras para o seu perfil.
A análise leva 30 minutos de conversa e uma proposta detalhada. Sem compromisso.
[Solicite sua simulação personalizada](https://wa.me/5511960890048).